Chi tiết cách mượn tiền Ngân hàng cho khách hàng cá nhân với hình thức vay tín chấp và vay thế chấp. Khách hàng vay vốn Ngân hàng cần đáp ứng điều kiện và chuẩn bị hồ sơ vay gồm những giấy tờ gì cho từng hình thức? Tham khảo ngay trong bài viết dưới đây.

———-

1. Cách mượn tiền Ngân hàng bằng hình thức tín chấp

Các mượn tiền Ngân hàng bằng hình thức tín chấp
Các mượn tiền Ngân hàng bằng hình thức tín chấp

Các ngân hàng hiện đang cung cấp hình thức vay tín chấp theo lương cho các khách hàng cá nhân, người vay không cần thế chấp tài sản hay người bảo lãnh, chỉ cần cung cấp các giấy tờ chứng minh mức thu nhập từ lương tương đương với khả năng trả nợ. Hạn mức vay tối đa 10 – 12 lần thu nhập (có thể lên tới 300 – 500 triệu) trong thời gian 12 – 60 tháng. Lãi suất vay tín chấp tại các Ngân hàng hiện nay thường dao động từ 15 – 25%/năm theo dư nợ giảm dần.

Để vay tín chấp tại Ngân hàng, khách hàng cần thực hiện các công việc sau:

– Xác định nhu cầu

Khách hàng cần làm việc với nhân viên tín dụng của Ngân hàng, cung cấp đầy đủ các thông tin cá nhân cần thiết và bước đầu xác định nhu cầu vay vốn cụ thể: Cần vay bao nhiêu tiền và vay trong bao lâu?

– Đáp ứng điều kiện

Để vay vốn tín chấp, khách hàng cần đảm bảo đáp ứng các điều kiện cơ bản sau:

  • Khách hàng là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động (thường từ 20 – 60).
  • Đang sinh sống và làm việc thường xuyên tại khu vực có sự hoạt động của Ngân hàng cho vay. Khách hàng sống tại hộ khẩu hay tạm trú đều có thể vay.
  • Có mục đích vay vốn phù hợp, không trái với quy định của pháp luật.
  • Khách hàng là người lao động có thu nhập từ lương hàng tháng và chứng minh được mức thu nhập đó (thường tối thiểu từ 3 – 5 triệu).
  • Tài khoản vay của quý khách không có nợ xấu (nợ quá hạn 3 tháng) tại bất cứ tổ chức tín dụng nào khác.

Khách hàng cần lưu ý, nhiều Ngân hàng hiện nay chỉ hỗ trợ cho vay tín chấp với khách hàng là cán bộ nhân viên tại các cơ quan hành chính sự nghiệp (cơ quan nhà nước) hoặc tại các doanh nghiệp có liên kết / trả lương qua Ngân hàng đó.

Cách mượn tiền Ngân hàng theo bảng lương
Cách mượn tiền Ngân hàng theo bảng lương

– Chuẩn bị hồ sơ vay

Thủ tục vay tín chấp Ngân hàng tương đối đơn giản, khách hàng chỉ cần chuẩn bị hồ sơ vay với những loại giấy tờ sau:

  • Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của Ngân hàng.
  • 1 ảnh thẻ cỡ 3 x 4
  • CMND / Hộ chiếu / Thẻ căn cước photo kèm bản gốc để đối chứng
  • Hộ khẩu / Tạm trú KT3 photo kèm bản gốc để đối chứng.
  • Hợp đồng lao động thời hạn > 1 năm hoặc không thời hạn (ghi nhận thời gian làm việc tại công ty từ 6 tháng – 1 năm).
  • Bảng lương / Giấy xác nhận lương / Sao kê lương 3 tháng gần nhất.

Khách hàng vay tín chấp tại Ngân hàng sẽ nhận được khoản vay sau 2 – 3 ngày làm việc.

2. Cách mượn tiền Ngân hàng bằng hình thức vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức vay phổ biến được hầu hết Ngân hàng cung cấp hiện nay, hỗ trợ khoản vay lớn tối đa lên tới 70 – 90% giá trị tài sản bảo đảm (đáp ứng 100% nhu cầu của khách hàng). Thời gian vay dài hạn, tùy từng gói vay khách hàng lựa chọn (tối đa lên tới 20 – 25 năm).

Cách mượn tiền Ngân hàng bằng hình thức vay thế chấp
Cách mượn tiền Ngân hàng bằng hình thức vay thế chấp

Lãi suất vay thế chấp Ngân hàng hiện nay rất hấp dẫn, chủ từ 6 – 9%/năm (theo dư nợ giảm dần). Tuy nhiên đây chỉ là mức lãi suất ưu đãi được cố định trong 1 thời gian nhất định ban đầu (thường trong 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng hoặc 24 tháng). Sau khi hết hạn ưu đãi, lãi suất được tính bằng: LSTK (6T/12T/13T/24T…) + biên độ tăng lên.

Để vay mượn tiền Ngân hàng bằng hình thức thế chấp, khách hàng cần thực hiện các công việc:

– Xác định nhu cầu

Cung cấp các thông tin cơ bản về cá nhân người vay và thông tin liên quan đến tài sản bảo đảm. Xác định mục đích sử dụng khoản vay, khoản tiền muốn mượn và thời gian để có thể trả nợ.

– Đáp ứng điều kiện

Đối tượng vay thế chấp Ngân hàng thường rộng hơn vay thế chấp những điều kiện vay không hề đơn giản, khách hàng cần đáp ứng:

  • Là công dân Việt Nam trong độ tuổi 18 – 60, tính đến thời điểm đã tất toán khoản vay.
  • Đang sinh sống, làm việc thường xuyên tại khu vực có sự hỗ trợ của Ngân hàng cho vay.
  • Có tài sản bảo đảm là: BĐS nhà đất / Chung cư / Xe ô tô / Tài sản hình thành từ vốn vay / Sổ tiết kiệm, các loại giấy tờ có giá.
  • Khách hàng có thu nhập ổn định, thường xuyên, đủ năng lực tài chính để trả nợ (thu nhập tối thiểu từ 5 – 10 triệu trở lên).
  • Có mục đích vay vốn phù hợp và chứng minh được mục đích vay đó.

– Chuẩn bị hồ sơ vay

Thủ tục mượn tiền vay Ngân hàng bằng cách thế chấp tài sản
Thủ tục mượn tiền vay Ngân hàng bằng cách thế chấp tài sản

Thủ tục vay tiền Ngân hàng thế chấp tương đối phức tạp, khách hàng cần chuẩn bị đến 4 loại hồ sơ vay với các giấy tờ sau:

  • Đơn xin vay vốn kèm phương án trả nợ theo mẫu của Ngân hàng
  • CMND và hộ khẩu (hoặc giấy tờ tương đương) của người đứng ra vay
  • CMND và hộ khẩu của bên bảo lãnh (trong trường hợp tài sản đứng tên bên thứ 3)
  • Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân của người vay
  • Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn: Hợp đồng mua bán (vay mua nhà / ô tô), giấy phép xây dựng (vay xây / sửa nhà); kế hoạch kinh doanh, hóa đơn chứng từ… (vay kinh doanh), giấy báo nhập học (vay du học),…
  • Hồ sơ tài chính: Giấy tờ chứng minh thu nhập của người vay gồm bảng lương / sao kê lương / HĐLĐ (thu nhập từ lương), GPKD, báo cáo tài chính (thu nhập từ kinh doanh), hợp đồng cho thuê tài sản (thu nhập từ thuê tài sản)…
  • Hồ sơ tài sản bảo đảm: Sổ đỏ / sổ hồng hoặc giấy đăng ký xe, hợp đồng mua bán xe, sổ / thẻ tiết kiệm, các loại chứng từ có giá được Ngân hàng cho vay chấp thuận.

Do thủ tục vay tương đối phức tạp, thời gian xét duyệt và giải ngân khi mượn tiền Ngân hàng bằng hình thức thế chấp lâu hơn vay tín chấp, thường nhận được tiền sau 5 – 7 ngày.

Nguồn: http://vaytinchaptheoluong.com/