Cho vay tiêu dùng là gì? Những điều bạn cần biết về vay tiêu dùng

Vay tiêu dùng là gì? Có đặc điểm gì có những hình thức vay tiêu dùng nào? Vay tiêu dùng ở đâu, cần có điều kiện gì? Dưới đây là tất cả những gì bạn cần biết về dịch vụ cho vay này.

Cho vay tiêu dùng là gì?

Cho vay tiêu dùng là hình thức tài chợ, cho vay tín chấp hoặc thế chấp để dùng cho mục đích tiêu dùng cá nhân và gia đình. Đây là một dạng cho vay tiền với mục đích hỗ trợ người vay có được một khoản tiền cụ thể để có thể dùng chi tiêu, mua sắm mua cho cá nhân và gia đình.

cho-vay-tieu-dung

Cho vay tiêu dùng là hình thức tài trợ vốn với mục đích tiêu dùng

+ Hình thức cho vay tiêu dùng tín chấp: Không cần tài sản thế chấp

+ Hình thức cho vay tiêu dùng thế chấp: Cần có tài sản đảm bảo, thế chấp

Đặc điểm:

– Người vay là các cá nhân và hộ gia đình

– Người vay thường ít quan tâm đến lãi suất

– Lãi suất thường cao hơn lãi suất cho vay thương mại do  chi phí để cho vay cao.

– Nguồn trả nợ, được trích từ thu nhập, không nhất thiết phải từ kết quả của những khoản vay đó.

– Vay với mục đích tiêu dùng, không phải mục đích kinh doanh. Do vậy nó phụ thuộc vào nhu cầu, tính cách của từng đối tượng KH và chu kỳ kinh tế của người đi vay.

VD: Vay để mua đồ nội thất gia đình, mua hoặc sửa chữa nhà cửa tổ chức đám cưới, du học, du lịch, mua vật dụng gia đình hay chữa bệnh .v.v…

* Cho vay tiêu dùng với các mục đích:

+ Vay để trang trải các nhu cầu trong cuộc sống như nhà ở

+ Vay để mua, thuê phương tiện đi lại

+ Vay tiền mua đồ nội thất gia đình

+ Vay tiền để mua hoặc sửa chữa nhà cửa

+ Vay tiền để phục vụ cho tiện nghi sinh hoạt, học tập, du lịch, y tế…

+ Vay tiền mua vật dụng cần dùng gia đình

+ Vay tiền đi học hoặc du lịch

+ Vay tiền chữa bệnh

► XEM THÊM: Kinh nghiệm hay khi vay tiêu dùng cá nhân tại ngân hàng

Có những hình thức vay tiêu dùng nào?

vay-tieu-dung-ca-nhan

Cho vay tiêu dùng cá nhân

–  Vay tiêu dùng tín chấp

– Vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm

+ Vay tiêu dùng bằng thẻ tín dụng (loại quốc tế hoặc nội địa) Sử dụng thẻ tín dụng, đặc điểm trả sau với các mục đích mua trả góp, chi trả cho chi phí sinh hoạt cá nhân và, tiêu dùng trong gia đình.

+ Vay tiêu dùng tín chấp theo lương chuyển khoản, áp dụng cho những cá nhân sinh sống các tỉnh, thành phố lớn trong cả nước… với điều kiện là chứng minh được mức lương, nguồn thu nhập tối thiểu từ 4 triệu/ tháng và được chuyển vào trong 3 tháng lương gần nhất.

+ Vay tín chấp theo lương tiền mặt, áp dụng cho những cá nhân đang đi làm, được hưởng lương và chọn lựa vay tín chấp và phải chứng minh rõ ràng năng lực thu nhập hàng tháng.

Điều kiện cho vay tiêu dùng

Để được đáp ứng nhu cầu vay tín chấp tiêu dùng, bạn phải đáp ứng những điều kiện sau:

– Là công dân VN trong độ tuổi lao động ( nữ 20 đến 55 , Nam 20 đến 58)

– Có sổ hộ khẩu/ KT3 cùng địa cùng địa bàn với bên cho vay

– Có công việc và nguồn thu nhập ổn định, có thu nhập sau thuế từ 4,5 triệu đồng/ tháng.

– Người vay chứng minh được khả năng trả nợ thông qua nguồn thu nhập hàng tháng.

– Có đầy đủ hồ sơ vay tiền gồm: Đơn xin vay tiêu dùng, bản sao HKTT/ KT3, bản sao HĐLĐ cùng các giấy tờ chứng minh vị trí và thâm niên công tác khác như sao lương tháng…

cho-vay-tieu-dung

Cách vay tiêu dùng

Vay tiêu dùng ở đâu?

Hiện nay có nhiều ngân hàng, tổ chức tín dụng công ty tài chính cho vay tiêu dùng. Ở Việt nam hiện có các đơn vị cho vay tiêu dùng như

Vay tiêu dùng tại ngân hàng Vietcombank.

Vay tiêu dùng tại Agribank

Vay tiêu dùng tại BIDV

Vay tiêu dùng tại TpBank

Vay tiêu dùng tại Pvcombank

Vay tiêu dùng VietinBank

Vay tiêu dùng ACB

Vay tiêu dùng OCB

Vay tiêu dùng ATM

Vay tiêu dùng SHB

Ngoài các ngân hàng cho vay tiêu dùng thì hiện nay có nhiều tổ chức, công ty tài chính cá nhân. Trong đó vay tiêu dùng tại các ngân hàng bạn thường phải có tài sản thế chấp và quy trình duyệt vay thường lâu hơn các tổ chức cá nhân.

* Một vài lưu ý kh vay tiêu dùng: 

Để việc vay tiêu dùng được vay tiêu dùng một cách thuận lợi nhất bạn cần lưu ý:

– Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký kết, đặc biệt chú ý đến những điều khoản về lãi suất, thay đổi lãi suất.

– Nên yêu cầu nhân viên ngân hàng tư vấn, giải thích thật kỹ càng về cách tính lãi suất và thay đổi lãi suất để không bị nhầm lẫn hoặc chưa hiểu về lãi suất.

– Đọc kỹ các điều khoản hợp đồng vay

– Phân biệt lãi suất và phương thức trả nợ

– Ước lượng sức vay và khả năng trả nợ.

– Lựa chọn hình thức vay phù hợp

– Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay tiêu dùng.

=> Hiện nay cho vay tiêu dùng tuy không có mức độ phổ biến như các hình thức vay vốn kinh doanh, hay thế chấp… khác. Tuy nhiên hình thức cho vay này cũng được coi là giải pháp cứu cánh nguy cấp cho những cá nhân đang cần tiền gấp cho mục đích sử dụng nào đó.

Việc đọc kỹ các điều kiện, điều khoản cũng như tìm hiểu kỹ cách tính lãi suất là rất cần thiết. Đây là những lưu ý đặc biệt quan trọng khi vay tiêu dùng nói riêng, vay vốn tín dụng nói chung. Tốt nhất bạn nên tham khảo tư vấn từ các nhân viên tư vấn và hỏi kinh nghiệm từ những người từng vay trước đó.